工行存量房贷10日起7折 有市民早已享受优惠

[发布时间:]2009-2-5 10:38:53 [作者][选稿]： 赵丽雅 [人气]603

中国工商银行的存量房贷细则又正式推出了。昨天，工行宣布，本月10日对符合条件的存量个人住房贷款利率下浮比例进行统一调整。去年10月27日前发放的执行基准利率0.85倍的个人住房贷款，无不良记录借款人可自本月10日起享受0.7倍优惠利率。

 

　　从推出到暂缓到再推出，工行数次“变脸”。在不知道真实原因的变化演绎中，让人难以想象明天又会发生什么。赵缜言实习生顾康颖

 

　　符合条件自动转7折

 

　

　昨天公布的细则具体为，2008年10月27日前发放的执行基准利率..85倍的个人住房贷款，如借款人在近两年内没有连续两期（含）以上违约记录、在工商银行其他贷款无不良记录，可自2009年2月10日起享受0.7倍的优惠利率。

 

　　也就是说首套房享受8.5折利率的客户，在没有特殊的违约情况下，2月10日银行自动对该类人群调整为7折优惠利率。

 

　　工行上海分行表示，此次调整由于系统原因将有先后，但所有符合条件的客户最晚在2月底就能调整完毕。无需去网点申请，自动转为7折。

 

　　信用不良可作特别处理

 

　　此外，针对因特殊原因存在历史不良信用记录而无法享受此次优惠利率调整的借款人推出了特别处理措施，借款人已经正常还款、最近还款日前24个月内没有连续两期（含）以上违约记录、在工商银行其他贷款无不良记录的，可向贷款经办行提出书面申请，贷款经办行在分析判断借款人违约原因、归还贷款能力、借款人履约承诺等基础上，可对其贷款利率下浮比例进行调整。

 

　　工行表示，为严格借款人信用管理，对于此次调整后享受优惠贷款利率的客户，如在未来还款期间连续违约两期（含）以上，工商银行将取消对该客户享受0.7倍的优惠利率。

 

　　“暂缓”出于系统原因？

 

　　工行称，“经过紧张细致的准备，目前各项相关工作已就绪。”力图解释2月1日爽约的原因。上海分行表示，之前“暂缓”的原因是为了系统充分准备，方便客户。不过，究竟准备了些什么，推迟的时间中进行了何种改进，没有得到正面解答。

 

　　此外，工行此次未公布存量房贷细则对提前还贷的要求。据悉，根据该行昨天最新存量房贷细则要求，若客户想要提前还贷，首先需要向贷款行提出申请。根据具体情况，银行对贷款合同未满一年的客户收取一定的违约金，金额为提前还款金额的5%。

 

　　工行“变脸”速度

 

　　1月18日媒体率先报道中国工商银行对符合条件的存量房客户，于2月1日全面自动下调为7折优惠利率。这也是四大行中最后一家明确存量房贷细则的银行。

 

　　1月19日工行证实了该条新闻，未提出任何异议，表示2月1日可以全面享受优惠利率。

 

　　2月1日工行并未自动下调利率，引来媒体及市民的高度关注。

 

　　2月2日该行突然“变脸”，表示将“暂缓执行”，没有给出任何原因撤销了此前的消息，何时推出细则没有新的时间表。

 

　　2月3日该行“辟谣”，声称从未承诺过2月1日自动下调利率。但这一“辟谣”与银行前一天“暂缓执行”的口径有点矛盾。

 

　　2月4日中国工商银行总行网站发表声明，存量房贷细则再次出台。表示将于2月10日对符合条件的客户分批逐步下调至7折。

 

　　个案

 

　　有市民早已享受7折优惠

 

　　在工行未公布存量房贷细则前，便有少数人的贷款对账单发生了变化，房贷利率从8.5折下调至7折。而对绝大多数不知情者而言，认为这伤害了他们对银行的“感情”。

 

　　在2月2日工行爽约后，市民薄先生很担心自己原本享受的工行存量房7折利率会不会多生枝节。他说，自己在2月1日收到了银行的对账单，自己签的是每月20日还款。从对账单上看，1月20日还款实际是打了7折。但此前他并没有去银行申请，是自动调整为7折的。自己看到对账单后也是惊喜杂糅。

 

　　工行上海分行相关人士并没有否认存在这样的情况。此前银行对资质好的客户自动进行过调整。有些是自己来申请的，有些是自动调整的，但出发点还是为了客户着想，人数并不是很多，也没有公开过。

 

　　这同样带来了疑问。一般情况下，存量房贷细则未对社会公布前，这样的业务并不存在。简言之，操办可能只是网点的个别行为，但这样的“个别行为”却使得公众处于不知情状态。

 

　　记者调查

 

　　系统原因延误难以令人信服

 

　　工行的爽约与昨天再度推行存量房贷细则，在银行内部也展开了热烈的讨论。包括工行、兴业银行、浦发银行、光大银行等上海的几家银行员工均表示，他们不认为是因为系统原因的延误所致。

 

　　首先，该行70%左右的商业房贷都为固定贷款，存量房贷占其中很大比例。从8.5折到7折，一个市民每月能够少还几百元，但折合到一家大型银行的一年利润来看，盈利空间被挤压出不少。

 

　　其次，银行之间的竞争很激烈。现在一些小银行转按揭虽然表面称停止或者不愿办理，但实际操作中竞争是残酷的。一般而言，如果有客户想要转按揭，基本上都能享受7折利率。目前大多数小银行实际都在按这样的暗箱操作去办理业务。这也致使工行必须在短时期之内推出存量房贷细则，不然客户将大量分流。

 

　　再者，从工行2月1日爽约除盈利空间被压缩以外，还有一个因素谁都不愿意提及。作为一家大型国有银行，该行实行对符合条件客户自动调整为7折利率，这就会给其他银行带来压力。如另一家大型国有银行需要客户自己去申请7折，就会导致部分客户因种种原因无法享受优惠。而工行存量房贷细则在四大行中属于比较“宽松”的，没有对贷款余额做出要求，这同样也会惹来其他银行“内部”争议。

 

　　最后，从昨天的这家银行再次推行存量房贷细则看，来自市民及媒体对其诚信问题的谴责与讨论，是抛开“系统原因暂缓”官方解释之外的重要因素。